2022年12月1日起《中华人民共和国反电信网络诈骗法》(以下简称“反电信网络诈骗法”)正式施行,本法在9月2日由十三届全国人大常委会第三十六次会议表决通过。

作为一部“小切口”的专门立法,反电信网络诈骗法在总结反诈工作经验基础上,着力加强预防性法律制度构建,加强协同联动工作机制建设,加大对违法犯罪人员的处罚,推动形成全链条反诈、全行业阻诈、全社会防诈的打防管控格局。

那么,反电信网络诈骗法具体针对哪些机构提出了要求呢?

一段时期以来,手机卡、银行卡大量非法开办、随意买卖,成为电诈犯罪分子的重要工具。

反电信网络诈骗法针对电信业务经营者提出明确要求:

1、电信业务经营者应当依法全面落实电话用户真实身份信息登记制度。

2、电信业务经营者对监测识别的涉诈异常电话卡用户应当重新进行实名核验,根据风险等级采取有区别的、相应的核验措施。

3、电信业务经营者建立物联网卡用户风险评估制度,评估未通过的,不得向其销售物联网卡;采取有效技术措施限定物联网卡开通功能、使用场景和适用设备。

作为电信网络诈骗的最后一环,账户开立及资金转移都会涉及金融机构。

反电信网络诈骗法针对银行业金融机构、非银行支付机构提出明确要求:

1、应当建立客户尽职调查制度,依法识别受益所有人,采取相应风险管理措施,防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。

2、建立开立企业账户异常情形的风险防控机制。

3、应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测,建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。

发挥技术优势,构建全链条反诈新格局

电信网络诈骗长久以来都是危害大众的社会难题,反电信网络诈骗法的出台让打击诈骗变得有法可依,同时在法律支持的基础上,各方也要利用技术手段对诈骗进行全链条、全行业、全社会的深度防控,力争从源头打击诈骗。

电话邦自成立之初就以打击电信网络诈骗为己任,具有十余年打击治理诈骗的经验,面对不断更新的诈骗手段,电话邦利用AI+通信大数据成功构建出“智能反诈体系”,有效应对诈骗新动态,形成全面深度防护。

反诈体系由多个维度构成:

底层数据处理维度:通过电话邦自主研发的“天眼智能算法”对号码数据进行精准分析、快速反馈;

终端防护维度:基于“诈骗号码智能识别平台”,将“天眼”输出的诈骗号码信息及时反馈给终端用户,形成平台化预警;

行业协同维度:通过“号码标识联盟”,持续向手机厂商、安全平台和运营商输出安全能力,实现资源整合和云端数据共享。

警企、政企联动维度:电话邦基于对全国号码终端标记情况的监测能力构建“全国通信异常数据日监测平台”,实时监测全国通信号码的风险走势和异常标记数据,为政府、运营商和企业提供号码状态监测服务,构建了一个标记-预警-监察-自查闭环体系,实现了主动出击,对诈骗的源头打击。

凭借在反诈领域的突出贡献,电话邦连续两年获评工信部“最具推广价值的防范打击通讯信息诈骗创新实践案例”,并被收录进“防范打击通讯信息诈骗创新实践案例汇编”。

打击电信网络诈骗工作任重道远,面对层出不穷的诈骗手段及技术,未来电话邦将在反诈安全领域继续深耕,不断提升反诈技术能力,积极整合行业资源,联合金融机构、运营商等社会各界的力量,对诈骗进行源头打击治理。